全國(guó)2萬億住房公積金或因利率低貶值
一份利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)城市的名單,近來引起多方關(guān)注。第一批試點(diǎn)包括北京、天津等28個(gè)城市。為確保資金安全有效使用,8月27日,住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、發(fā)展改革委、人民銀行、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)6部門聯(lián)合試行住房公積金督察員制度。
據(jù)了解,我國(guó)公積金的總歸集額達(dá)2萬億元,而多數(shù)城市的公積金閑置率偏高,公積金的存款利率低,繳存人的資產(chǎn)面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)。因此,人們呼吁進(jìn)一步探索有效、安全、公平使用沉淀資金的政策。
日前,記者赴山東省濟(jì)南市、萊蕪市,就此進(jìn)行了深入采訪。
如何盤活存量?
合理放寬提貸條件,更多用于保障性住房建設(shè)
山東人民印刷廠職工亓學(xué)藝的女兒考上了山東中醫(yī)藥高等專科學(xué)校,一年學(xué)費(fèi)需要4900元,加上生活費(fèi)共9000元。亓學(xué)藝每月收入不足1000元,妻子失業(yè)沒有收入。眼看女兒開學(xué)在即,一家人一籌莫展。得知萊蕪市住房公積金管理中心放寬提取公積金條件,一家人喜出望外,提取了5000元公積金,為女兒交學(xué)費(fèi)。
“我們本著以人為本、規(guī)范運(yùn)作的原則,按照建設(shè)部2005年《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》等文件要求,充分發(fā)揮住房公積金職能,提高了使用率?!比R蕪市住房公積金管理中心主任呂春明說,萊蕪出臺(tái)《進(jìn)一步改進(jìn)住房公積金管理工作的通知》,放寬住房公積金提取范圍。比如,享受居民最低生活保障的家庭,其子女考上國(guó)家承認(rèn)學(xué)歷全日制普通大學(xué)的(含在讀學(xué)生),可以申請(qǐng)?zhí)崛”救撕团渑嫉淖》抗e金,用于支付子女上大學(xué)期間學(xué)雜費(fèi),提取額度不超過當(dāng)年實(shí)際支付的學(xué)雜費(fèi)用。
“在住房公積金貸款方面,萊蕪市也放寬了條件?!比R蕪市住房公積金管理中心征管科副科長(zhǎng)亓國(guó)梁說,如大中專畢業(yè)生就業(yè)后,連續(xù)繳存住房公積金3個(gè)月以上,可申請(qǐng)住房公積金貸款;取消上次貸款還清后12個(gè)月以上才能再次申請(qǐng)貸款的規(guī)定;取消購房合同時(shí)間限制等。
“通過這些措施,萊蕪市住房公積金使用率不斷提高。2009年歸集1.86億元,貸款1.99億元,提取0.44億元,當(dāng)年資金使用率130.65%,當(dāng)年個(gè)貸率106.99%.累計(jì)公積金使用率達(dá)65%以上。”呂春明說。
在個(gè)人提取和貸款之外,山東各地住房公積金普遍有大量結(jié)余。這筆沉淀資金如何盤活?利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)是辦法之一。目前,濟(jì)南在優(yōu)先保證繳存職工提取和個(gè)人住房貸款、留足備付準(zhǔn)備金的前提下,將10億元結(jié)余資金用于發(fā)放保障性住房項(xiàng)目貸款。
濟(jì)南市住房公積金管理中心副主任徐評(píng)云說,2009年底濟(jì)南市結(jié)余公積金近30億元,將10億元用于貸款,符合“將50%以內(nèi)的住房公積金結(jié)余資金用于發(fā)放項(xiàng)目貸款”的規(guī)定。
“根據(jù)規(guī)定,項(xiàng)目貸款利率按照5年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行,目前為4.25%,而活期存款利率是0.36%,兩者相差3.89個(gè)百分點(diǎn)。濟(jì)南項(xiàng)目貸款10億元,貸款期限為3年,可以增加利息收益1.167億元?!毙煸u(píng)云說。
專家建議
應(yīng)擴(kuò)大公積金投資渠道,比如,將部分結(jié)余公積金購買國(guó)家住宅債券,用于保障性住房建設(shè),或是進(jìn)入開放性投資基金市場(chǎng),選擇業(yè)績(jī)穩(wěn)定、費(fèi)用低、誠(chéng)信程度高的專業(yè)性基金投資公司,委托其負(fù)責(zé)運(yùn)作,并給予公積金投資優(yōu)惠政策,對(duì)住房公積金的投資收益、傭金等減稅或免稅。
如何保證安全?
全程實(shí)時(shí)監(jiān)管,為貸款資金提供擔(dān)保
為保證住房公積金安全使用,萊蕪市規(guī)定,加強(qiáng)貸款、提取調(diào)查,采取與借款申請(qǐng)人面談、電話訪談、實(shí)地調(diào)查、查詢銀行征信系統(tǒng)等多種方式開展貸款調(diào)查?!巴瑫r(shí),搞好公積金貸款回收。每月抽調(diào)專人,積極與銀行配合,采取電話催交,上門催收及相關(guān)法律手段等形式,加大公積金貸款的回收力度,保證資金安全?!眳未好髡f。
山東省財(cái)政廳有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱,山東制定下發(fā)《利用住房公積金發(fā)放保障性住房建設(shè)貸款財(cái)務(wù)管理辦法》,要求資金定向用于經(jīng)濟(jì)適用住房、列入保障性住房規(guī)劃的棚戶區(qū)改造項(xiàng)目安置房和政府投資的公共租賃住房建設(shè),嚴(yán)禁用于商品住房開發(fā)和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。嚴(yán)格控制貸款范圍、貸款條件、貸款期限,適度控制政府投資的公共租賃住房建設(shè)貸款規(guī)模。對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房和安置用房項(xiàng)目,如無足額抵押的在建項(xiàng)目、房產(chǎn)或無土地使用權(quán)的不得發(fā)放貸款。
濟(jì)南市專門成立由財(cái)政、土地、房管、公積金管理、監(jiān)察、審計(jì)等11個(gè)部門聯(lián)合組成的領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)資金安全。同時(shí),嚴(yán)格審批程序。公積金中心提出試點(diǎn)項(xiàng)目及其貸款額度建議,提交住房公積金管理委員會(huì)審議,經(jīng)濟(jì)南市政府審批后,報(bào)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部和人民銀行批準(zhǔn)。
“住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部建設(shè)了項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行平臺(tái)和項(xiàng)目貸款運(yùn)行監(jiān)管系統(tǒng)。濟(jì)南市公積金中心與受委托的建設(shè)銀行,通過業(yè)務(wù)運(yùn)行平臺(tái)進(jìn)行貸款操作和管理。每一個(gè)項(xiàng)目信息、項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)信息和資金操作信息,都要同步反映到住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部,部省兩級(jí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)、財(cái)政、人民銀行部門對(duì)項(xiàng)目貸款進(jìn)行全程實(shí)時(shí)監(jiān)控和異常干預(yù)?!毙煸u(píng)云說,比如,項(xiàng)目方要給施工人員發(fā)放工資,必須將雙方合同和發(fā)票等證明上報(bào),同時(shí)在網(wǎng)上申報(bào),等住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門批準(zhǔn)后,通知建設(shè)銀行,方可從該賬戶取款。
此外,濟(jì)南還明確了貸款資金償還來源。一方面,由借款人提供的國(guó)有土地使用權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為抵押擔(dān)保;另一方面,濟(jì)南市政府將以土地出讓金返還部分為擔(dān)保,承諾貸款償還。一旦出現(xiàn)項(xiàng)目貸款無法按時(shí)還本付息的情況,將用這筆錢償還貸款本息。同時(shí),濟(jì)南市住房公積金管理中心還按照規(guī)定列出貸款余額的1%左右作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。目前,濟(jì)南公積金本部貸款余額88億元,列出貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金共1.1億元。
專家建議
如果資金監(jiān)管不到位,利用公積金貸款支持保障房建設(shè),可能出現(xiàn)呆賬、壞賬,導(dǎo)致地方政府高額負(fù)債。應(yīng)建立代表公積金繳納人的機(jī)構(gòu),作為第三方參與到公積金運(yùn)行中。
如何體現(xiàn)公平?
擴(kuò)大保障范圍,讓低收入者多受益
郭松海說,全國(guó)多數(shù)城市住房公積金使用率偏低,作用受到限制。他建議,擴(kuò)大公積金制度的覆蓋面,在城里工作一年以上的農(nóng)民工應(yīng)與城市產(chǎn)業(yè)工人一樣享受相同的待遇和社會(huì)福利。
在萊蕪,住房公積金管理新政策擴(kuò)大了公積金覆蓋范圍。一是支持中小企業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)者建立住房公積金制度,不設(shè)單位繳存職工人數(shù)最低門檻;二是進(jìn)城或進(jìn)各類園區(qū)農(nóng)民工與企業(yè)簽訂一年以上正式合同,單位和個(gè)人都應(yīng)繳存住房公積金,合同終了,未重新就業(yè)的可以辦理賬戶封存,賬戶封存期間不視為繳存中斷,也可無條件提取住房公積金。
“為讓更多中低收入職工從公積金制度中受益,住房公積金的使用渠道應(yīng)進(jìn)一步拓寬。建議住房公積金除了用于職工購買、建造、翻建住房,在裝修、維修、租賃自住住房時(shí),也可動(dòng)用公積金?!惫珊Uf,拓展住房公積金使用途徑,把公積金“個(gè)人積累制”逐步融入“統(tǒng)籌管理”的社保賬戶,擴(kuò)大公積金的社保功能。
公積金收益應(yīng)該用在哪里,這關(guān)乎社會(huì)公平。按照《住房公積金管理?xiàng)l例》,住房公積金的增值收益用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。“建設(shè)廉租住房應(yīng)是收益的主要用途,滿足低收入者的住房需求?!毙煸u(píng)云說,去年,濟(jì)南住房公積金管理中心本部上交收益 1.32億元,累計(jì)上交財(cái)政2.2億元。3年來,濟(jì)南啟動(dòng)36個(gè)集中片區(qū)和31個(gè)零星片區(qū)棚戶區(qū)改造,開工建設(shè)安置房210萬平方米。累計(jì)有5.2萬戶低收入家庭通過棚戶區(qū)改造和廉租住房、經(jīng)濟(jì)適用住房解決住房困難。
專家建議
由于不同行業(yè)、不同企業(yè)的收入差距較大,各地執(zhí)行的住房公積金占職工工資收入的比例由5%到20%不等,造成新的不公平。應(yīng)實(shí)行靈活的住房公積金繳交比例調(diào)控機(jī)制,單位和個(gè)人繳交比例各自浮動(dòng),包括單位和個(gè)人繳交比例整體浮動(dòng)、單位和個(gè)人繳交比例各自浮動(dòng)以及個(gè)人繳交比例隨年齡階段不同浮動(dòng)。
(中國(guó)水泥網(wǎng) 轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處)
編輯:
監(jiān)督:0571-85871667
投稿:news@ccement.com